交強(qiáng)險(xiǎn)陷虧損困局 保費(fèi)公平性問題有待解決

    中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會日前披露的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)承保虧損高達(dá)97.1億元，即使加上投資盈利，經(jīng)營虧損也達(dá)到72.4億元。事實(shí)上，交強(qiáng)險(xiǎn)制度自2006年7月執(zhí)行以來，除2008年實(shí)現(xiàn)承保利潤外，其他年度均承保虧損，且虧損幅度有擴(kuò)大趨勢。

    交強(qiáng)險(xiǎn)的巨虧不僅打破了市場(Rialto)對其“暴利”的質(zhì)疑，也與其“不盈不虧”的經(jīng)營原則相去甚遠(yuǎn)。而各大保險(xiǎn)公司表示，2011年的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營情況仍不容樂觀。那么，應(yīng)該如何看待這一問題？

    賠付率大幅上升僅1家險(xiǎn)企承保盈利

    數(shù)據(jù)顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動車輛1.01億輛，保費(fèi)收入為840.5億元。各類機(jī)動車投保率從交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前2005年末的36%提高到2010年末的49%，其中汽車投保率從58%提高到79%。

    然而，在承保規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損也在增加。記者研究保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，2010年經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的33家保險(xiǎn)公司中，除了1家新成立的公司實(shí)現(xiàn)微利外，32家全部承保虧損，如加上投資收益，也只有2家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營微利。

    “賠償成本的提高，是導(dǎo)致承保虧損的一大原因�！敝斜�協(xié)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示，由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格、修理工時(shí)費(fèi)用等逐年提高，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元提高至去年下半年的4930元，增長高達(dá)41%。

    我國從2008年2月起下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)的基準(zhǔn)費(fèi)率，與普通車主關(guān)系最為密切的是6座以下家庭自用汽車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)由每年1050元降為950元，交強(qiáng)險(xiǎn)總保險(xiǎn)責(zé)任限額從6萬元提高到12.2萬元。

    受政策影響，續(xù)保汽車業(yè)務(wù)單均保費(fèi)從2007年上半年的1406元降至去年下半年的1074元，降幅達(dá)24%。

    “在綜合因素影響下，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率從2008年的68.6%上升到2010年的82.3%。”陳東輝說，“由于賠付上升幅度高于費(fèi)用下降幅度，導(dǎo)致2010年行業(yè)綜合成本率升至112.9%。綜合成本率高于100%就意味著承保虧損。”

    經(jīng)營費(fèi)用高企也被看作是交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的原因之一。有專家指出，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用率在逐年下降，但目前仍居于30%以上，經(jīng)營成本壓縮的空間還很大。數(shù)據(jù)顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用231億元，經(jīng)營費(fèi)用率達(dá)30.6%。

    結(jié)構(gòu)性問題突出保費(fèi)分?jǐn)傆惺Ч��?

    交強(qiáng)險(xiǎn)的連連虧損讓很多車主不能理解。家住北京、有著三年駕齡的羅先生表示，“交強(qiáng)險(xiǎn)年年都在交，基本沒出過險(xiǎn)，保費(fèi)白給了保險(xiǎn)公司，怎么還會虧損？”

    首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱表示，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損表面看是全國性的，但實(shí)際上受車輛多少、交通狀況、收入水平等因素影響，地區(qū)差異性很大，有些地區(qū)虧損嚴(yán)重，有的則有盈余或盈虧平衡。

    目前我國交通事故案件人傷賠償項(xiàng)目中的死亡賠償金及殘疾賠償金都是根據(jù)當(dāng)?shù)厝司�可支配收入進(jìn)行計(jì)算，這樣收入較高的發(fā)達(dá)地區(qū)賠償標(biāo)準(zhǔn)就高，虧損也比較嚴(yán)重。此外，不同地區(qū)的道路(Strada)狀況、交通安全狀況、車輛規(guī)模不同，出險(xiǎn)率也不同，從而影響賠付率的高低。（銀河(Galaxie)汽車網(wǎng)）